DNB låner ut 2,5 milliarder kroner med EU-garanti: – Antar at bedrifter rett og slett ikke vet om denne finansieringsmuligheten

– Vi har svært gode muligheter til å hjelpe langt flere bedrifter, sier Bengt Leite, strategisk rådgiver for gründer og vekst i DNB. 

I fjor sommer inngikk DNB en avtale med EU om å tilby InvestEU-lån der EU stiller garanti for 70 prosent av lån til vekstbedrifter. Til nå har banken lånt ut 220 millioner kroner gjennom ordningen. 

Leite mener flere vekstbedrifter bør få øynene opp for låne-ordningen. 

– Vi antar at bedrifter rett og slett ikke vet om denne finansieringsmuligheten. Vi oppfordrer selskaper til å kontakte oss for å se om ordningen kan passe deres behov, sier Leite. 

Det spesielle med lånet er at EU stiller en garanti for 70 prosent. Det betyr at hvis selskapet skulle gå konkurs, vil InvestEU-programmet dekke opp for 70 prosent av et eventuelt tap for banken. 

– Dette gjør det lettere for oss å låne ut til vekstselskaper, da slike bedrifter ofte ikke har tilstrekkelige med egne sikkerheten, sier Leite. 

Høyere enn Vekstgarantiordningen

Låneordningen skiller seg fra Vekstgarantiordningen, der selskaper maks kan låne åtte millioner kroner. Vekstgarantiordningen er et samarbeid mellom Innovasjon Norge og 11 norske banker, mens låneordningen til DNB er en direkteavtale mellom DNB og InvestEU-programmet. 

Nordea har også en direkteavtale med InvestEU-programmet, og har hatt dette siden 2020. Banken har lånt ut fire milliarder kroner gjennom ordningen siden da - til selskaper i hele Norden. Nordea gir ikke ut tall på hva som er blitt lånt ut til norske selskaper. 

– I 2024 signerte vi to nye avtaler med Det europeiske investeringsfondet (EIF) - Innovasjonsgaranti og Bærekraftgaranti. Begge låneordningene har en 70 prosent garanti fra EIF.  Med den første ordningen kan man låne inntil 85 millioner kroner og den andre det dobbelte, sier Håvard Lindtvedt, leder for strategi og vekst i Nordea. 

Leite forklarer at EU-programmet er skreddersydd for vekstselskaper innen bærekraft, digitalisering og innovasjon. 

– Innenfor innovasjon og digitalisering er formålet ganske bredt og vil passe for mange bedrifter i vekst. Programmet er generelt rettet mot hurtigvoksende bedrifter, bedrifter med innovative forretningsmodeller, bedrifter som driver forbedring av prosesser, tjenester eller produksjon, og bedrifter som skal vokse i et nytt marked, sier Leite. 

Innen bærekraft støtter programmet selskaper innen grønn eiendom, fornybar energi og infrastruktur, energieffektivisering for industri, nullutslippstransport og grønn IKT. 

– Hvilke krav stiller dere til selskaper som skal få dette lånet? 

– Bedriften må oppfylle ett av kriteriene som er satt under InvestEU-programmet knyttet til innovasjon og digitalisering eller bærekraft. 

– Hva må man ha på plass for å få lånet? 

– Alle selskaper vurderes individuelt, men på generelt grunnlag så ser vi etter selskaper i vekst som er forbi product-market-fit, som har riktige eiere og kompetanse til å skalere selskapet. Betjeningsevne vil alltid være sentralt. Ordningen er i stor grad laget for selskaper i vekst som kan betjene gjeld, men som mangler sikkerhet.

 – Hvor lang tid tar det å få lånet - hvor lang er prosessen? 

– Søknadsprosessen er som for et tradisjonelt lån.

Ordningen gjelder frem til sommeren 2027 eller så langt de 2,5 milliarder kronene rekker. 

Vil flere skal jobbe med vekstselskaper

– Ambisjonen fra Innovasjon Norge er at flere banker skal befatte seg med vekstselskaper og fremtidens næringsliv. Det er ikke sannsynlig at alle banker vil tegne avtale med EIF. Vi stiller oss i midten, kombinerer finansielle muskler og er mellomledd mellom EIF og banker som ønsker være med på Vekstgarantiordningen, sier Geir Ove Hansen, kommersiell direktør - finansiering i Innovasjon Norge.