«Ikke-engangs engangseffekter» trekker opp, tap trekker ned: – Ingen tegn til generell økning i mislighold

Sparebank 1 Østfold Akershus hadde et resultat før skatt på 156 millioner kroner i fjerde kvartal 2024, mot 145 millioner kroner i samme periode året før. 

Resultatet fra ordinær drift etter tap var 131 millioner kroner, en nedgang på én million kroner fra fjoråret.  

Lønnsomheten i banken har steget, og egenkapitalavkastningen for året ble 14,3 prosent, opp fra 11,4 prosent året før. 

– Vi er godt fornøyde med en egenkapitalavkastning på 14,3 prosent, særlig når vårt minimumsmål er 10 prosent, sier Lillian Lundberg, viseadministrerende i Sparebank 1 Østfold Akershus, til BankShift.

Ikke engangs-engangseffekter

Resultatet før skatt økte fra 635 millioner kroner i 2023 til 795 millioner kroner i 2024. 

En del av denne økningen skyldes engangseffekter fra aksjesalg og fusjonen mellom Eika Forsikring og Fremtind Forsikring.

– Engangseffektene har bidratt positivt, men vi ser langsiktige fordeler av samarbeidet i Sparebank 1-alliansen, så det er ikke kun "engangs", heller, påpeker Lundberg

Lundberg utdyper at endringen fra fjoråret er sammensatt. 

– Vi har hatt god vekst i 2024, noe som har trukket inntektene opp. I tillegg kommer engangseffektene, som understreker at det er smart å være en del av alliansen. I år har vi solgt oss ned i Samspar til Sparebank 1 Sogn og Fjordane, samt fått gevinster fra fusjonen mellom Fremtind og Eika, forteller hun.

Disse to postene har gitt henholdsvis 53 millioner kroner og 64 millioner kroner i inntekter. Samtidig er inntektene fra underliggende drift i Sparebank 1-alliansen bedre i 2024 enn i 2023 .

– Det er veldig positivt å ta med seg, forteller Lundberg.

To store engasjementer øker tap

Banken har sett en liten nedgang i resultatet fra ordinær drift etter tap, fra 580 millioner kroner i fjor til 570 millioner kroner i år. 

Tapene har økt fra 16 millioner kroner i 2023 til 42 millioner kroner i 2024, men banken ser ikke tegn til en generell økning i mislighold.

– Først og fremst vil jeg understreke at vi alltid har hatt lave tap. Den underliggende porteføljen er god og stabil, uten store endringer. Økningen skyldes i hovedsak to enkeltengasjementer i bedriftsmarkedet, hvor vi har valgt å ta større tap i fjerde kvartal for å være på den sikre siden. Det er bra at det dreier seg om to enkeltsaker og ikke en generell trend, sier Lundberg, som ikke kan si noe mer om i hvilken sektor tapene fant sted.

Arild Bjørn Hansen, administrerende direktør i Sparebank 1 Østfold Akershus, legger til at banken er opptatt av å opprettholde en sunn og solid portefølje.

– Historisk har vi hatt lave tap, og når vi da ser en økning, kan det fort virke dramatisk. Men realiteten er at det ikke er mer alvorlig enn dette, sier han.

En langtrukken prosess nærmer seg slutten

Sparebank 1 Østfold Akershus venter på en avklaring fra Finanstilsynet i en pågående SREP-prosess.

– Vi er nærmere et svar nå enn vi har vært. Vi har vært i denne prosessen i to år, og vi har vært raske med å svare på det tilsynet etterspør, mens tilsynet har brukt lengre tid på å svare, sier Lundberg, og legger til:

– Nå nærmer vi oss en avklaring, og vi vil ta en fot i bakken når tilsynets konklusjon foreligger for å se hvordan dette vil påvirke våre rammer for soliditet, sier Lundberg.

Tar markedsandeler

Hansen sier at konkurransen er tøff, men at banken kjenner markedet godt og har en måte å jobbe på som sikrer akseptabel lønnsomhet samtidig som de tar nødvendige marginer.

– Samtidig må vi hele tiden justere organisasjonen for å kunne tilby de prisene som kundene fortjener og konkurransen tilsier, sier han, og legger til:

– Vi tar markedsandeler innen megling, regnskap og bank, noe som viser at vi har en solid posisjon i konkurransen, sier Hansen.

Lundberg peker også på at kommende regelverksendringer kan gi banken bedre rammebetingelser.

– Vi ser frem til innføringen av CRR3, som vil redusere konkurranseulempen vi har hatt mot IRB-bankene. Dette er noe vi har jobbet for lenge. Overgangen til det nye regimet vil kunne gi en forbedring på 1–2 prosentpoeng i kjernedrift, sier hun.

Skal satse på BM

Kostnadene har gått ned til 38,4 prosent fra 42,4 prosent året før. Lundberg forteller at banken har satset på personmarkedet, noe som har gitt gode resultater i andre halvår: Utlånsveksten i personmarkedet var på 5,1 prosent i 2024, med en sterkere vekst i andre halvår.

– Økningen i personmarkedet skyldes måten vi jobber på. I første halvår satte vi en ny organisasjon, og vi ser nå effekten av dette. Vi har effektivisert og fått bedre fordeling av oppgaver og prosesser, noe som har gitt en solid portefølje inn i 2025, sier Hansen.

I bedriftsmarkedet har banken hatt sterk vekst gjennom 2024, men opplevde en nedgang på 0,7 prosent i fjerde kvartal, samtidig som innskuddsveksten i bedriftsmarkedet falt med 5,5 prosent over året.

– Vi har en tydelig vekststrategi i bedriftsmarkedet, og dette vil utgjøre en større andel av virksomheten vår i årene som kommer. Variasjonen i fjerde kvartal er marginal, og ser vi på året som helhet, har vi en vekst på 10 prosent. Sammenlignet med 2023 var veksten omtrent den samme, sier Hansen.