Jernbanebanken har ambisiøse mål: – Vi har klart å vokse uten å øke bemanningen vesentlig

JBF Sparebank rapporterer solide resultater for andre kvartal 2024, med et resultat etter skatt på 54,6 millioner kroner, en økning fra 46,9 millioner kroner året før.

JBF har en 135 år lang historie, og ble opprinnelig opprettet av og for jernbaneansatte. Fortsatt er mange av kundene ansatt i jernbane- og transportnæringen, forteller konsernsjef Helge Dalen.

– Vi skiller oss ut fra mange andre banker ved at vi kun retter oss mot privatmarkedet. Det at vi ikke har bedriftsmarkedet, gir oss mindre risiko, men det betyr også at marginene kan være annerledes, forteller han og legger til at han spesielt i lys av dette er svært fornøyd med kvartalsresultatet. 

Medlemmer i fagforbundene Norsk Jernbaneforbund, Norsk Lokomotivmannsforbund og Revisorforeningen får spesielt spesielle vilkår i JBF. Forsikringsselskapet tilbyr forsikringer til bestemte kundegrupper, mens banken er åpen for alle. 

– Konkurransen om boliglån er tøff der ute, så vi jobber kontinuerlig med å effektivisere prosesser og har ambisiøse mål på vegne av konsernet, forteller Dalen.

– Vi skal være relevante for kundene våre fremover og skal jobbe mer systematisk med innovasjon og utvikling. Vi har introdusert en ny verdi i banken: "tenk nytt". I tråd med dette etablerer vi et nytt team som skal jobbe med innovasjon.

Verdiene blir i banken

Banken rapporterte en 12 måneders utlånsvekst på 4,87 prosent, opp 0,44 prosentpoeng fra samme periode i fjor, noe som gir et totalt brutto utlånsvolum på 18,5 milliarder kroner, opp fra 17,6 milliarder kroner i andre kvartal 2023. 

JBF Sparebank er en kundeeid bank, og egenkapitalavkastningen økte til 13,12 prosent fra 12,74 prosent året før.
– Vi har en liten andel egenkapitalbevis, og vår største eier er vårt eget forsikringsselskap, så mesteparten av verdiskapningen forblir i banken, forteller Dalen.

Kostnadsprosenten viste en betydelig bedring, og gikk ned til 35,94 prosent fra 45,47 prosent i samme kvartal i fjor. Dalen trekker frem fjorårets avtaleinngåelse mellom Eika og Tietoevry som hovedårsaken til at kostnadene var høyere i fjor enn i år.

– I tillegg har innskuddsmarginen økt med det høyere rentenivået, men dette er en midlertidig effekt som vi forventer vil endre seg når renten skal ned. Men vi har klart å vokse uten å øke bemanningen vesentlig, og vi si snur hver stein hver dag for å effektivisere driften. 

Lite mislighold

Banken kunne også tilbakeføre tapsavsetninger både i andre kvartal 2023 og i år, henholdsvis 300 000 kroner i fjor og 400 000 kroner i år.
Styret påpeker i kvartalsrapporten at selv om makroøkonomiske forhold som høyere renter, høyt prispress og internasjonal uro fører til en presset økonomi for av bankens kunder, ser de likevel ingen tegn til endringer i misligholdsrater. 

– Vi har svært lite mislighold; vi er kjent for å nesten ikke ha noe mislighold i det hele tatt, og har knapt tapt noe på mange år, forteller Dalen.

Han sier at banken er den største brukeren av Eika Boligkreditt, og at det er et viktig verktøy for dem. 

– Vi har lav risiko sammenlignet med mange andre aktører.

I tillegg har banken «Norges mest fornøyde kunder», uavhengig av bransje. 

– Vi ligger godt an blant banker, men spesielt i forsikring har vi sterke resultater i Norsk Kundebarometer. Dette er vi veldig stolte av. Vi har en turnover på kun 4 prosent, som er svært lavt sammenlignet med andre forsikringsselskaper.