Slik er programmet som sørget for saftig kutt i kostnadsandelen til Sparebank 1 Nordmøre i fjor

Sparebank 1 Nordmøre leverte et resultat før skatt på 597 millioner kroner i 2024, kraftig opp fra 409 millioner kroner året før.

– Fjoråret ble et godt år med stor aktivitet og god kundetilfredshet. Resultatmessig det beste året i bankens historie, sier administrerende direktør Allan Troelsen.

Bankens og konsernets resultat i 2024 er som hos de fleste sparebanker preget av gode rente- og provisjonsinntekter. I tillegg kan banken vise til økte inntekter fra finansielle investeringer i SpareBank 1, men også større tapsavsetninger på utlån. Utlånsveksten var også solid på 7,9 prosent i fjor.

Men tallet som virkelig stikker seg ut, er på kostnadssiden. 

Se alle nøkkeltall lenger nede i saken!

Kutt og effektivisering

Banken brukte faktisk mindre penger i 2024, målt i kroner og øre, enn året før - til tross for investeringer i teknologi, samt generell lønns- og prisvekst. 

Driftskostnadene ble redusert med fem millioner kroner til 419 millioner kroner på konsernnivåå. Kostnadsprosenten ble kuttet kraftig, fra 47,8 prosent til 38,3 prosent, og i morbanken fra 40,8 prosent til 35,5 prosent.

I rapporten peker banken på at det er gjennomført en «lønnsomhetsprogram» som skal ha medført både økte inntekter og reduserte kostnader. Allerede halvveis i året fortalte Troelsen at dette programmet hadde effekt. Når fasiten nå foreligger, utdyper han:

– Gjennom lønnsomhetsprogrammet har vi oppnådd økt fokus på lønnsomhet internt, og på bedre kost/nytte vurderinger av våre aktiviteter. Dette har gitt effektiviseringsgevinster, både på kostnader og inntekter. 

Blant annet har banken økt effekten av sine markedskostnader, forteller Troelsen, og distribusjonsmodell i personmarkedet er endret, noe som blant annet har medført færre bankkontorer. Personalkostnadene har økt marginalt i perioden.

I tillegg har banken solgt noen av bankens eiendommer, noe som også har gitt reduserte kostnader. 

– Vi har gjennomgått prisstrukturen på våre produkter og tjenester, noe som har gitt økt inntjening. Effektivisering av driften har gitt en generell reduksjon av våre driftskostnader. Programmet har også gitt oss økt utlånsvekst, sier Troelsen.

Videreføres

– Hvordan påvirker det staben og rekruttering? 

– Lønnsomhetsprogrammet har ikke påvirket dette negativt, og vi får god score på medarbeidertilfredsheten. Vi har fått mange kompetente søkere på de stillingene vi har lyst ut, sier han.

I rapporten opplyser banken at «lønnsomhetsprogrammet» videreføres.

– Det innebærer at vi fortsatt vil at alle medarbeidere skal fokusere på bankens lønnsomhet fremover, og at dette ikke bare var noe vi gjorde i 2024. Det betyr at alle prioriterte initiativ, prosjekter og tiltak defineres inn i et videreført lønnsomhetsprogram.

Flere banker har, til tross for årets rekordras, varslet ulike former for kuttplaner den kommende tiden - i påvente av tøffere tider. 

Nylig ble det kjent at den varslede nedbemanningen i Sparebank 1 Sør-Norge vil dreie seg om 100 årsverk, men dette skal primært gjøres gjennom naturlig avgang over en toårsperiode. Også i Sparebank 1 Nord-Norge skal færre naturlige avganger erstattes. DNB gikk høsten 2024 hardere til verks, og kuttet 500 stillinger med bruk av sluttpakker.

Økt likviditetsrisiko

På tampen av fjoråret ble Sparebank 1 Nordmøre kritisert av Finanstilsynet for blant annet mangelfull risikohåndtering, særlig i bedriftsmarkedet. Bankens likviditetsrisiko ble også påpekt, med en nedadgående trend i innskuddsdekningen fra 57,5 prosent ved utgangen av 2021 til 53 prosent ved utgangen av 2023.

I den ferske resultatrapporten for fjerde kvartal og de forelpige tallene for 2024, går det frem at innskuddsdekningen har svekket seg ytterligere og nå ligger på 50,6 prosent.

– Vi opplever stor konkurranse om innskuddsmidlene, og det er riktig at innskuddsdekningen har blitt noe redusert. Det er iverksatt et prosjektarbeid internt for å løfte innskuddsdekningen fremover, sier Troelsen.

Hva gjelder risikohåndteringen i bedriftsmarkedet, har Finanstilsynet ifølge Troelsen ikke noen oppfølgingspunkter mot banken etter det tilsynet. 

– Det er særlig ett konkret kundeforhold som har vært utfordrende over tid, og som har hatt en negativ effekt på noen av våre nøkkeltall. Vi jobber aktivt med å finne en løsning på dette forholdet. Vi har for øvrig tatt med oss de konstruktive merknadene fra tilsynet inn i det kontinuerligere forbedringsarbeidet på området, sier han.

Gode forutsetninger tross mer usikkerhet

Troelsen i Sparebank 1 Nordmøre påpeker at det er mer usikkerhet fremover.

– I det vi står midt i første kvartal 2025 er det stor usikkerhet i hva året kommer til å bringe, politisk og økonomisk, både internasjonalt og for oss i Norge. Det er fortsatt grunn til å tro at vi får et rentekutt i mars, men videre inn i horisonter er det usikkerhet om ytterligere rentekutt i løpet av 2025, sier han.

Likevel tror han at banken vil vokse videre.

– Videre opplever vi at vi har gode forutsetninger for fortsatt god vekst og utvikling. Vi registrerer at det er en optimisme om fremtiden blant bedriftsledere her i regionen, det viser undersøkelsen i Norges Bank sitt regionale nettverk for Nordvestlandet.