Statens pensjonskasse kapret 11.000 bankkunder på ett år: – Det er naturlig når renten har gått opp

På 12 måneder har Statens pensjonskasse (SPK) hatt en utlånsvekst på 46,7 prosent, får BankShift opplyst. I samme periode var kredittveksten på 3,5 prosent. Ved utgangen av første kvartal 2023 hadde SPK 41.784 kunder og 51,2 milliarder kroner i utlån, ett år senere har kundemassen økt til 53.093 kunder og utlånsvolumet var på 75,1 milliarder kroner.  Med andre ord har SPK tatt mer utlån fra personmarkedet enn det DNB har tapt i samme periode.

Leder for låneseksjonen i SPK, Mette Ystebø Hagen, forklarer at pågangen av lånesøknader har vært stor de siste årene.

– Det er naturlig når renten har gått opp så mange ganger som den har de to siste årene. Vi følger normrenten som blir satt av Skatteetaten. Den skal reflektere markedet og er den lavest mulige renten en arbeidsgiver kan tilby uten at det må fordelsbeskattes, forklarer Ystebø Hagen.

Skatteetaten regner ut normrenten seks ganger i året. Det fører til at renten til utlån hos SPK får et etterslep mot utlånsrentene i markedet på mellom tre og fire måneder.

– Renten hos oss er gunstigere når markedsrenten går opp, og mindre gunstig når den går ned. Så hvis man ser på utlånsporteføljen vår over tid, så svinger den veldig, sier Ystebø Hagen.

SPK er en forvaltningsbedrift underlagt Arbeids- og inkluderingsdepartementet. Men det er Digitaliserings- og forvaltningsdepartementet som har ansvar for boliglånsordningen, i tillegg til gruppelivs- og yrkesskadeforsikring.

Hovedsakelig refinansiering

De som har rett til lån hos SPK er ansatte i staten og lærere. Ystebø Hagen understreker at SPK ikke er en bank, og forklarer at det for eksempel ikke er mulig å ha en konto hos dem. Ifølge Ystebø Hagen blir finansieringen av låneordningen bevilget over statsbudsjettet.

– SPK forvalter låneordningen på vegne av staten, og etter en egen instruks som fastsetter både vilkår og låneramme. Nå har vi en grense på 2,3 millioner kroner per medlem. Derfor er det mange som har deler av lånet sitt hos oss og deler hos banken, forklarer Ystebø Hagen.

– Er det mest refinansiering eller utlån til nye boliger dere driver med?

– Rundt 7 prosent av våre utlån er til nye boliger. Det skylles blant annet grensen på 2,3 millioner kroner i utlån og at vi ikke tilbyr mellomfinansiering, svarer Ystebø Hagen.

Mister kunder når renten går ned

Pågangen av lånesøknader kan ha store svingninger, fra 5.000 til 30.000 søknader i året. De to siste årene har det kommet inn 45.000 søknader.

– Av erfaring så vet vi at noen kunder forlater oss når renten settes ned igjen. Spesielt hvis den settes ned raskt, da blir vår rente høyere enn bankenes, sier Ystebø Hagen.

Selv om utlånsvolumet og kundemassen er høy nå, så er det ikke på sitt høyeste. Ystebø Hagen forklarer at i starten av 2015 så var utlånsvolumet på 98 milliarder kroner og SPK hadde rundt 85.000 kunder.

– Den gangen ble normrenten utregnet på en annen måte som gjorde den ekstra gunstig. Utregningen er forandret siden den gangen, påpeker Ystebø Hagen.

Ifølge E24 ble sluttnoteringen for Brent-oljen 114,88 dollar fatet 19. juni 2014. Derretter falt prisen som en stein til 45,1 dollar fatet 13. januar 2015. Fallet i prisen hadde en sterk påvirkning på norsk økonomi.