SB1 Hallingdal Valdres snur, hever renten likevel: – Visste at det kom til å svi litt på rentemarginen

Sparebank 1 Hallingdal Valdres valgte både i september og desember å la utlånsrenten stå stille. Da mente administrerende direktør Knut Oscar Fleten i banken at rentehevingen fra Norges Bank var feil. 

Og det ga banken stor suksess. Ved utgangen av fjerde kvartal kunne Sparebank 1 Hallingdal Valdres skryte av en 12-måneders utlånsvekst på hele 21,5 prosent.

– Det går så det griner på fjellet, sa Fleten til BankShift i februar, og fortalte at kundetilstrømmen hadde fortsatt inn i 2024.

Må justere

Nå går banken mot strømmen igjen, men denne gang hever man utlånsrenten med 0,20 prosentpoeng.

– Beslutningen er kjempevanskelig, men vi ser at den makroutviklingen vi trodde på i desember nå ikke er tilfelle. Den rentenedgangen vi så for oss i 2024, kommer nå kanskje i 2025, om den kommer, sier Fleten til BankShift.

At andre land også sliter med å sette ned renten, og geopolitisk usikkerhet gjør markedet urolig, er også med på å gjøre at Sparebank 1 Hallingdal Valdres nå ser annerledes på situasjonen.

– Alt påvirker markedsrenten og kostnadene våre. Vi ser og at de lange rentene har gått betydelig opp, så vi var nødt til å gjøre et grep. Det er et annet økonomisk bilde rundt oss nå, sier Fleten.

– Har banken merket det på utlånsmarginen gjennom perioden fra september?

– Da vi holdt igjen i desember visste vi at det kom til å svi litt på rentemarginen, så vi gikk bevisst inn i 2024 med en lavere rentemargin enn sammenlignbare banker ville få. Så trodde jo vi at det ville jevne seg ut gjennom 2024, men sånn ser det ikke ut. Da gjør vi en justering, sier Fleten.

Banksjefen påpeker at selv om man øker renten nå, på et tidspunkt ingen av de andre bankene gjør det, så er kundene fortsatt i en positiv differanse i banken.

– Da vi holdt igjen i september argumenterte vi for at kundene trengte et pusterom. Så holdt vi igjen i desember fordi det var stor usikkerhet blant kundene om hva som kom til å skje etter to-tre rentehevinger. Vi er stolte over at vi tok det grepet og skapte en ro i porteføljen, sier Fleten.

Hadde ikke sett for seg utlånsveksten

Og for Sparebank 1 Hallingdal Valdres ser ikke Fleten på rentegrepet som noen markedsstrategi. Fleten mener banken gjorde som man gjorde nettopp for å skape en solid portefølje av det man allerede hadde.

– Vi ønsket at kundene skulle vite at de var trygge hos oss og at vi var den rette banken for dem. Sånn sett ønsket vi å beholde kundene og skape en gevinst på lang sikt. Vi fikk også mindre mislighold, som og er positivt.

– Men at vi skulle få den kundetilstrømmen vi fikk, det hadde vi ikke regnet med. Veksten presset jo kapitaldekningen kraftig, så en sånn vekst tåler vi ikke år på år, sier Fleten og ler.